花式促销抢滩年终奖市场
近期，银行和理财公司瞄准“打工人”的年终奖，纷纷开始“放大招”，目前市面上已有多款年终奖专属理财产品上架。
据不完全统计，近期，交通银行、邮储银行、招商银行、上海银行、光大理财、杭银理财等多家银行和银行理财公司均发布年终奖打理相关信息，推荐旗下发售或代销的理财产品。
杭银理财公众号推文“年终奖放这，越理越开心！”，并推介了4款年终奖理财星品；上海银行发布年终奖理财攻略，为工资客户推荐了3款申赎灵活的短期专属理财产品；工银理财推出净值型理财产品“添利宝”、“添利宝鑫享”以及多款中短期、中长期稳健优选理财产品。
在推出专属理财产品之外，也有银行借着新春“黄金热”风口，通过贵金属业务吸引年终奖客户。龙年金条、金章、金币等各式贵金属产品获得了不少客户经理的推荐。还有银行理财公司推出黄金理财产品，例如，招银理财旗下近期推出“招睿目标盈稳金2号黄金理财产品”已进入认购期。
“最近两年的股票型基金有很大的缩水，投资者的持有感受并不友好，所以银行才会去迎合这一部分人的需求，在年终奖理财促销时推出黄金理财产品。”一位业内人士表示。
此外，招商银行杭州分行还别出心裁推出以“招牌年终奖”为主题的专属理财直播间，产品经理在直播间详细分享理财攻略并推荐理财产品。
（招商银行杭州分行招牌年终奖直播间截图）
短期、稳健型产品受追捧
通过梳理发现，今年各家银行推出的年终奖专属理财产品基本都是波动较低的固收类和现金类产品。其中，风险等级主要以中低风险（R2）和低风险（R1）为主，产品的年化收益率大多在2.6%-3.6%，与平日同系列理财产品相比，收益率一般有所上浮。
与往年不同，今年这些理财产品的业绩比较基准基本在3%左右，较往年相比“缩水”程度较大，且多为稳健型理财产品。从期限类型看，往年此类理财以中长期为主，今年中短期占比有了明显提升。
为何今年中短期稳健类产品更受追捧呢？有银行客户经理表示，资管新规打破刚性兑付后，理财产品跟基金一样不承诺保本，还可能使投资者本金受损。长期理财产品受到降息的影响会更大，因此，中短期理财产品更受青睐。
众所周知，2022年经历了两次银行理财的“破净潮”后，投资者们风险偏好普遍趋于保守，低波稳健的理财产品更加符合投资者们的需求。
建议合理多元化分散配置
在存款利率逐渐走低背景下，打工人该如何规划自己的年终奖？网友“少糖加冰”表示，“一成存养老金，一成给基金加仓资金，一成孝敬父母，剩下七成活期理财，稳健型低风险的银行理财是首选。”
对于投资部分的年终奖如何规划，理财公司也提供了参考建议。
建信理财指出，奖金较少的投资者建议只买一两只稳健型产品投资；奖金较多可以考虑多买几只不同类型的产品分散风险，合理布局。同时，还可以估算自己对风险的承受能力，保守的投资者建议配置中低风险的“固收类”产品；稳健的投资者可以在投资“固收类”产品的基础上，根据自身资产适当配置“混合类”产品。
业内人士建议，投资者可以从自身风险承受能力、对产品投资收益目标的预期以及合理的流动性安排三个角度综合考虑选择产品。特别是在评估产品风险评级的基础上，重点关注产品的底层投资标的及投资比例，同时参考同系列产品历史运作业绩及净值波动情况，再做出选择。